O posibilă ieftinire a polițelor RCA este invocată în contextul unei modificări pregătite de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF), care ar permite unor companii din afara industriei clasice de asigurări să vândă direct polițe auto. Discuția nu este însă doar despre preț, ci despre cum s-ar putea schimba structura pieței și echilibrul dintre jucători.
ASF analizează ajustarea Normei 22/2021 privind distribuția în asigurări. Două elemente sunt esențiale: introducerea unei noi categorii de distribuitor, denumită multiagent, și reglementarea explicită a entităților de tip Managing General Agent (MGA). Schimbarea ar permite unor companii cu baze mari de clienți – furnizori de utilități, platforme online, Poșta Română sau aplicații bancare – să comercializeze polițe de la mai mulți asigurători, nu doar de la unul singur sau prin brokeri.
În teorie, modelul ar reduce costurile de distribuție. Companiile mari au infrastructură digitală și acces direct la milioane de clienți, ceea ce ar putea însemna prime mai mici. Argumentul susținătorilor este simplu: volum mare, cost operațional redus, ofertare rapidă. Dacă economiile sunt transferate către client, prețul final al poliței ar putea scădea.
Brokerii nu contestă nevoia de modernizare, dar atrag atenția asupra modului în care va fi făcută reglementarea. Patronatul Român al Brokerilor de Asigurare, care reunește intermediari cu o cotă cumulată de peste 50% din piață, a transmis ASF că fără reguli identice pentru toți jucătorii există risc de concurență neloială. Întrebările ridicate vizează statutul multiagentului: pe cine reprezintă în mod real, clientul sau asigurătorul? Va avea aceleași obligații de capital, raportare și răspundere profesională ca un broker?
Miza este semnificativă deoarece piața RCA domină distribuția de asigurări din România, cu o pondere estimată la aproximativ 70% din totalul polițelor intermediate. Orice diferență de reglementare poate influența concurența, structura comisioanelor și accesul la clienți. Brokerii avertizează că, în lipsa unei simetrii legislative, distribuția s-ar putea concentra rapid în mâinile unor companii cu baze uriașe de utilizatori, ceea ce pe termen lung ar putea reduce competiția reală.
În paralel, ASF intenționează să clarifice statutul MGA, entități care pot primi drept de subscriere și, uneori, de gestionare a daunelor din partea asigurătorilor. În piețele mature, MGA sunt considerate extensii tehnice ale asigurătorului, nu simpli intermediari. Reprezentanții brokerilor susțin că o încadrare juridică greșită ar putea crea suprapuneri de responsabilitate și complicații administrative, inclusiv în relația cu asigurători europeni care operează în regim FOS (libertatea de prestare a serviciilor).
Un alt punct sensibil este aplicarea principiului proporționalității, prin clasificarea intermediarilor în funcție de volume de prime, de exemplu praguri de 5 milioane sau 25 milioane lei. Criticii măsurii spun că volumul nu reflectă automat riscul operațional și că o abordare rigidă poate genera costuri administrative suplimentare și presiune asupra brokerilor mici și medii.
În acest moment, modificările sunt în fază de analiză și consultare. Impactul asupra prețului final al poliței RCA va depinde de forma finală a normei și de modul în care noii distribuitori vor fi integrați în piață.
